分類: 金融理財

第一個面向是產業的快速創新與成長。過去二十年，基因組定序和其他生物醫學工具的進步，解鎖了標靶和治療疾病的新方法。為鼓勵此類研究，監管機構建立管道來加速需求極高藥物的審查過程，使新藥批准數量急劇增加。從2018年到2022年，美國食品藥品監督管理局（FDA）批准近250種新藥，比15年前增加100％。隨著新療法出現，對醫療保健需求也在爆炸式增長，家庭財富的增加以及公共和私人保險覆蓋範圍的擴大是兩個驅動因素。

人口老齡化是另一個重要因素。到2050年，世界上大約16％的人口將超過65歲，這一群體在醫療保健方面的支出通常是年輕人的3倍左右。

創新和不斷增長的需求相結合，有助於提高該行業的收入。2021年暢銷生技藥物銷售額超過4,000億美元，是近20年前的70倍，其中三年前尚不存在的COVID-19產品貢獻750億美元。

另一個面向是防守能力。前述提到的增長動力並非沒有風險。研究顯示，進入人體臨床試驗的化合物中有90％從未進入市場。在進入市場的化合物中，我們發現投資者在90％的情況下高估或低估了產品的商業潛力。這樣的機率可能會導致股票劇烈波動。事實上，在過去十年中，醫療保健領域表現最好和最差的股票之間的差距是所有行業中最大的。

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即便如此，在2022年，隨著利率上升衝擊市場，醫療保健行業表現優於大盤，這不是反常現象。自2000年來，當整體市場跌幅達15％或更多時，醫療保健平均跌幅僅占整體市場跌幅的47％，這要歸因大型健康保險和製藥公司，無論經濟狀況為何，這些公司通常具有穩定的需求和定價能力。

近幾個月來，隨著一些股票因正面消息而大幅上漲，投資者對獎勵創新（reward innovation）的意願增強，具吸引力的估值有助實現這種回報。醫療保健產業的預估本益比低於其長期平均水平，而數百家生技公司的交易價格低於其資產負債表上的現金價值。去年宣布的幾項併購溢價逾100％，低估值也吸引生物製藥公司的興趣。由於一些生物製藥公司在2030年之前面臨重大的專利懸崖，我們相信2023年可能會有更多交易。

醫療保健產業並非沒有挑戰。勞動力短缺、監管及COVID相關的銷售減弱，可能會給一些企業帶來壓力。但我們認為，其長期前景足以彌補任何短期不利因素，而且不受影響產生回報，同時也增進患者利益的機會只會變得愈來愈高。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000265-260208

花旗台灣信用卡人氣最旺的「揪團登錄享5％回饋」，4月1日起將重現市場。小花卡友揪好友一起登錄活動，好友愈多、回饋率愈高，將成為今年8月轉移給星展銀行之前的一大盛事。據了解，花旗信用卡新東家星展銀行將不能使用花旗品牌，花旗信用卡品牌也將在台灣市場消失，這次活動成為小花們的懷舊之旅，感受復刻經典、風華再現的美好。

花旗銀行已公開登錄，立即成為小花卡友們的熱門話題，一邊回味獨樂樂不如眾樂樂，也要搶在單人登錄限額6萬名、揪團登錄限額2萬名的滿額之前。花旗（台灣）銀行表示，一經登錄成功，卡友名下所有花旗信用卡皆可享有活動登錄資格，重複登錄者，一律依系統接收到的最新紀錄為主。

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花旗信用卡客群在台灣市場向來有忠誠度最高的紀錄，花旗信用卡使用率常態性在75％上下。即使2021年4月花旗總部宣布出售台灣消金業務，花旗卡在台灣的流通卡數自2021年5月的285.8萬張，略減到2023年2月的277.5萬張，六個月內持續使用的有效卡數仍高達207.8萬張，花旗信用卡使用率仍高達74％。

花旗（台灣）銀行指出，這次活動自4月1日適逢連假開始，統計卡友的消費金額，可以一直累計到5月15日，消費不限卡別、不限通路、內外分期或單筆消費，全部都可累積，個人累積合格消費滿1萬元，2人以上即成團，超過100人的群組回饋率翻倍到5％，並有人氣團主爭霸戰加碼回饋。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000263-260208

根據統計，自2009年以來，實質資產的股利年成長率為9.44％，高於全球股市的5.15％，從股利配發的角度來看，實質資產也是投資人喜歡的高股息概念之一。景順投信指出，這些公司獲利模式相對穩健，且收入來源跟物價掛勾在一起，使得股利成長率會加計物價上漲部分，讓股利成長率比一般股票更高一些，建議投資人適度提高抗通膨資產部位，並搭配具收益與政策紅利特質的實質資產，以因應通膨壓力。

滙豐投資管理全球基礎建設投資團隊主管Giuseppe Corona表示，基礎建設最具潛在吸引力的特徵之一是，以資產為基礎的公司如公路、電信塔等有機會對抗不斷上升的通膨。收費公路和電信塔其定價模型與消費者物價指數（CPI）連結，加以各國政府允許公用事業公司透過基礎設施收費而獲得實際的回報，因此通膨時期，這類公司通常可以將上漲的成本轉嫁。

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滙豐全球基礎建設收益基金經理人劉柏廷認為，在智能網路年代，無線網路的發展將蓬勃發展，其當中所依賴的基礎建設商機也隨著水漲船高。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000262-260208

3月以來，市場相繼出現各種意外亂流，但之前遭逢逆風的成長股，在市場震盪輪動中，卻悄悄逆勢回溫。法人觀察，羅素1000成長指數不論是最近一周、3月來還是今年來，其表現都要來得比羅素其他指數強勁，更明顯優於MSCI世界指數。

根據理柏統計，最近一周擠進前十強者中，有七檔均與成長股與科技股主題有關。安聯投信表示，成長股近期走勢明顯利空不跌，且表現甚至優於防禦板塊。針對市場陸續出現的美歐銀行風波、聯準會的鷹鴿言論不定與市場對利率政策期待的落差，這股擔憂氛圍在面對市場波動之際，反倒讓市場開始把焦點重回成長領域。

安聯投信指出，隨時升息走入尾聲，今年有望看到升息頂點，歷經大幅修正的成長股，評價面伴隨市場期待產業下半年、甚至是明年的復甦，也在部分市場資金青睞下而逐步回穩。

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預期生成式AI在未來將快速發展，進而有機會帶動生成式內容質量和多樣性，並且廣泛應用在醫療保健、金融和交通等多個產業。

除此之外，從圍繞生成式AI和GPT技術消息等消息，也顯示考量訓練人工智慧模型計算要求與運行需求，有望長期挹注AI基礎領域長期需求，帶動相關產業保持強勁發展。

瑞士百達資產管理資深產品經理Anjali Bastianpillai分析，今年可能是許多人工智慧應用出現的突破年，軟體、半導體和半導體設備公司將是生成式AI的最大受益者，隨著對運算、記憶和網路解決方案的需求增加，半導體需求也在成長。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000260-260208

亞債後市表現主要觀察大陸經濟的展望，大陸今年貨幣政策工作重點將繼續強調四大特點，包括總量上保持對實體經濟的支持力度、保持物價穩定、利率政策考量點要以國內經濟問題為先，且解封並重新開放邊境，皆進一步刺激融資市場。投信法人分析，將有助大陸及亞洲債券後市表現，看好高品質的亞洲發行人。

台新新興短期非投資等級債券基金經理人張瑋芝表示，目前新興亞洲債券市場供給仍低，資金流出狀況可望緩解，因投資人低配新興市場，資金有機會持續流入新興亞債，同時具備高息收及短存續期間的新興市場短天期高收債長期投資價值浮現。操作上專注短天期、基本面佳、融資需求低且管制風險低的安全標的；產業仍看好石油與天然氣產業，具防禦特性的通訊產業以及評價面具吸引力的消費產業。

安聯投信海外投資首席許家豪指出，目前投資級債企業槓桿比率下降、涵蓋率處在高位，加上信用展望比例來到歷史新高，財務和信用基本面整體來說穩健。在非投資級債部分，已開發市場如美歐非投資級債企業違約率仍處於低檔、優於新興市場，且持續獲得升評，基本面持續轉佳。

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日盛亞洲非投資等級債券基金研究團隊認為，亞洲非投資等級債券自去年11月以來大幅上漲後進入高檔震盪，即便價格指數回升，但相對其100美元票面仍屬低位，加上當前亞高收殖利率與信用利差仍居相對高位、亞洲經濟成長及企業獲利相對穩定，評價面深具優勢。

FH新興企業債ETF經理人許忠成預期，目前新興市場美元投資等級債殖利率約有6％，觀察過去三年及五年期間，新興市場美元投資等級債指數價格波動度皆明顯低於美國投資等級公司債指數，代表其指數價格穩定度高、適合納入做為存債的配置標的。

富蘭克林華美投信強調，今年升息循環可能結束，但市場難免波動，建議先架構好核心資產部位，不妨將固定收益債券和特別股收益產品納入核心部位，中長期持有，不僅可分散股票波動度，也有利增加投資組合的收益率。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000258-260208

東協是全球熱門的旅遊目的地，旅遊業也是東協收入的主要來源之一。由於大陸與東協在地理位置上相鄰，大陸經濟穩健更是影響東協經濟增長相當重要的因素，法人表示，在大陸重啟經濟之後，對東協是短期利多。

元大新東協平衡基金研究團隊指出，今年以來受到美元強勢影響，東協股市動能偏弱，但各國表現也不一，大陸重新開放為出口下滑提供支撐並幫助泰國、菲律賓和印尼的產出採購經理人指數持續擴張，但出口改善速度較為緩慢；以內需為導向的菲律賓、印尼的表現相對較好；及受惠於大陸旅客入境議題，越南股市逆勢上漲。

群益東協成長基金經理人高浩偉認為，隨著通膨壓力舒緩，主要國家貨幣緊縮政策料不若去年積極之下，金融市場承受的壓力料不若去年，在東協市場方面，市場預估今年包括菲律賓、印尼、越南、馬來西亞的經濟成長率可望在4％以上，明年度預估又比今年更為強勁，整體經濟環境可望維持穩健態勢，企業獲利成長率也可望有雙位數水準，因此在基本面與獲利面的支持下，仍有利於東協股市表現。

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霸菱東協投資團隊強調，東協是一個獨特的投資地區，主要為投資者提供投資東南亞的機會，包括新加坡、印尼、馬來西亞、泰國、菲律賓及越南等股市。多項利多的人口結構趨勢有望推動經濟增長，長遠而言推動東協地區取得良好表現。

這些主題仍處於初期階段，但鑑於東協地區擁有高度整合的物流網，區域內發展可能會加速；該地區可能會緊跟大陸、韓國及日本等先行者的發展路線。另在經歷一段充滿挑戰的時期後，東協國家終於再度迎來大陸遊客。在疫情爆發前，大陸遊客佔東協遊客總數的11％至30％，這可能會對當地經濟產生很大影響，甚至可能會提振東協國家的經常帳收支。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000256-260208

展望今年第二季，日盛上選基金研究團隊表示，預計全球利率將在第二季前見高，通膨的黏滯性與升息壓力，易讓投資人再陷集體焦慮，市場不免遭遇拉回，卻是創造投資契機時刻，可把握買點機會。觀察基本面，全球服務業解封後大舉擴張，進而促使製造業景氣趨穩，全球流動性更在大陸人行與日本央行尚在執行貨幣寬鬆政策下未如預期般緊縮，預計第二季經濟可望偏向「不著陸」。

就技術面而言，美元指數與美債脫鉤、顯見美元指數已先行對升息鈍化，有利股票與公司債等資產表現。具「線上AI」及「線下經濟」題材者，包括台股、台灣多重資產、越股、智能車、科技債等題材將受惠，因此投資人可平均分配布局前述題材基金。

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群益投信投資長李宏正分析，從基本面來看，1月OECD領先指標顯示，全球經濟惡化的狀況呈現趨緩的跡象，續處於下滑過程中，再從花旗經濟驚奇指數觀察，各區域經濟數據均優於市場預期。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000255-260208

聯準會（Fed）全票通過宣布升息1碼，去年以來連續九次調高利率，並且來到2007年10月新最高水準。法人表示，隨著升息步入尾聲，有鑑於利率會維持在高檔一段時間，布局債市在顧及收益率的同時，更需聚焦波動度與高評級債。

安聯投信海外投資首席許家豪指出，這次Fed會後聲明中刪除前八次「持續升息可能為適宜」的措辭，顯示銀行體系動盪已影響經濟表現，原則上可將銀行業壓力視為升息效果，暗示聯準會再升息空間有限，今年底利率預測中值與前次相同為5.1％，意味今年可能只剩下1碼升息的空間。

由於Fed表示通膨仍然高的情況下，目前並不考慮今年內降息，同時也將持續縮減資產負債表。官員預測顯示明年才有可能降息，明年底預測中值自4.1％調整為4.3％。若觀察最近二次聯準會經濟預測差異，美國經濟面臨下行風險，但仍有機會軟著陸，最新預期中，聯準會調降今年失業率，上調通膨，今、明年經濟成長則下調，長期經濟成長率維持在1.8％。

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面對通膨僵固壓力和貨幣政策的外溢效果，許家豪認為，不難發現Fed顯得進退兩難，考量這次升息週期的收緊速度是1980年代以來最快，加上近期矽谷銀行、瑞士信貸等金融業風波，即便短期內不容易降息，升息週期應該已經接近尾聲。

展望後市，伴隨著收緊政策後的經濟下行，投資人應該謹慎看待，但從過往經驗，可留意當政策步調轉變，往往提供進場機會，目前債券收益水準具有吸引力，可做為投資組合中，平衡收益及波動的優質配置。

安盛投資管理投資組合經理劉茜分析，目前股債配置比是股票45％、投資級債20至30％，有靈活運用工具，由於矽谷銀事件後預期未來美國中小銀行放款能力與意願下降，將衝擊到中小企業，讓經濟下滑，接來下的投資策略會增加固定收益的部位。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230327000253-260208

大陸兩會閉幕後，滬深股通擴大標的名單調整生效，北向資金呈現連續淨流入。法人表示，看好兩會發布的消息和政策，即使陸股之前要經過一波漲勢之後預期會有一段整理期，但在政策利多發酵之後，將使大陸企業盈利呈現強勁成長，有機會帶動陸股中長線向上走揚。

聯博指出，大陸復甦之路預計仍崎嶇不平，儘管短期局勢尚不明朗，但最壞情況已過。就短期而言，預計消費需求將帶動經濟回溫，有助於支撐出口，因為在外部需求疲弱與全球面臨經濟衰退風險的背景下，大陸出口表現不振。

但由於陸股評價面具吸引力，仍可能進一步回升。在大陸經濟與企業獲利可能在未來幾個月觸底，企業獲利一旦回溫，可望帶動下一階段的經濟復甦。

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第一金中國世紀基金經理人張帆認為，大陸的人均所得在超過萬元以後，經濟開始出現調整、轉型，A股全面性的股價大漲行情較難出現，但重點扶持的優勢產業則有相對投資利基，目前相對看好市場需求穩定、成長態勢明顯的新能源、綠電等產業標的，正好也是這波滬深股新納標的的重點產業之一。面對大陸股市波動，建議配置策略宜採分批買進、定期定額，長線持有。

霸菱股票團隊看好今年「兩會」期間發布的消息及政策。霸菱分析，在習近平的第三個任期內，大陸政府將致力確保大陸經濟穩定及政策連續性。在內部經濟復甦和政策支持的共同助力下，有望實現GDP年成長5％的目標，未來會繼續密切關注各項經濟指標。目前相對看好基本面具吸引力、有望受惠於該地區的永續增長、供應鏈自給自足、科技創新以及環境意識等結構性增長機會的企業如新基建、內需消費、醫療保健、科技本土化等中長線產業前景。

對於陸股篩選，聯博建議，鑑於經濟持續重啟與政府出手提振消費，相對看好消費型企業的投資機會，也看好營運與大陸長期政策接軌的企業，如科技安全與國內減碳政策的受惠業者。

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2023年的Earth Hour以「為地球創造關鍵一小時（Creating the Biggest Hour for Earth）」為主軸。花旗台灣也把節能減碳，落實在企業營運面上：截至2022年11月的最新數據顯示，花旗（台灣）銀行人均用電與用水量，與上一年度相比，分別下降14.31％與4.59％。

此外，透過有效的分類與回收機制，廢棄物的年度回收量已呈倍數增加，進而減少焚燒垃圾產生的碳排，讓節能減碳，不僅是口號，更是具體行動。

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2021年，花旗集團承諾於2050年達成淨零碳排的目標，包含2030年前達到自身營運的零碳排。響應集團永續目標，花旗（台灣）銀行也設置推動永續發展業務單位－ESG Taskforce，讓淨零碳排能由上而下，與業務營運作結合，發揮金融業的正向影響力，期望能與客戶共同實踐低碳永續經濟。

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