發布「2022臺灣高資產客群財富報告」關注「財富增值」、「傳承規劃」積極延續財富能量
近年來，無論財富或人數，臺灣都以亞洲之冠的亮眼成績快速成長，不僅代表臺灣經濟的成長，也帶動財管2.0市場的發展。面對瞬息萬變的全球市場，高資產客戶的需求更加廣泛且複雜，加上每個客戶、家族、企業面臨的議題不同，在在考驗著金融機構的專業服務實力。
為了打造最優質的財管2.0服務，中國信託銀行因應高資產客戶理財需求，量身打造客製化理財服務，自2018年起便與資誠聯合會計師事務所合作，透過問卷調查與深度訪談了解高資產客戶（可投資資產規模達到新臺幣3,000萬元以上）的需求，從全球市場趨勢分析，深入研究高資產客戶的投資布局、傳承想法、理財需求等，進而以客戶為核心，與時俱進地優化全方位的財富管理服務。
財富管理態度轉積極 針對不同需求提出對應配置
根據《2022臺灣高資產客群財富報告》調查顯示，2021年臺灣高資產客群92%過去一年財富呈現成長，其中資產規模1.5億元以上的客戶更有98%資產成長，成長主因為投資金融商品，至於理財目標，其中「財富增值」提升至首位，「財富保值」降為第二，顯示高資產客群於財富管理的心態轉變較為積極。
因應美國聯準會升息、通膨壓力與俄烏戰爭造成的三大不確定衝擊，針對高資產客群的資產配置，中國信託銀行財富管理提出以下建議：
●整體而言：
●個別而言：
以金流規劃為主，若有新資金想進入市場者：建議債券採階梯式策略，本金分散在各天期的部位，均分在5-6年期間，如此利率分散、強化現金流，不同天期的債券將陸續到期收回本金。
持有股票部位較高者：應讓手上持股汰弱留強，留下具有穩定獲利、穩定現金流的好體質企業，或具轉嫁成本能力、定價能力比較高的企業。至於股票配置方面，可適度拉高防禦型資產比重，平衡成長型部位的震盪風險，並提醒不適合重壓單一產業或單一個股，避免產生過高的跌價風險。
傳承議題仍為重中之重 三個「及早」建議有助規劃
在財富管理之外，「傳承」仍是高資產客群的關注焦點。根據調查結果顯示，臺灣高資產客群對於傳承規劃心態仍較保守，僅35%受訪者有傳承規劃，但對比2019年調查結果仍成長14%，顯示高資產客群已意識到傳承之重要性。進一步觀察高資產客群對於財富傳承的想法，發現近50%以上的傳承者主要關注的議題，依舊是聚焦在保障子女的生活水平與兼顧子女的人生規劃；至於規劃傳承過程所遇到的困擾，33%受訪者則反應，首重則是如何同時兼顧財富分配公平與家族和諧，至於27%受訪者煩惱二代無法順利接手家族事業，以及繼承者如何與上一代討論傳承議題為主。
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在傳承範疇，中國信託銀行提出三個「及早」建議，包含「及早啟動」，尋求有經驗的第三方專業機構協助外；再者「及早盤點」境內外資產，包括動產、不動產、股權等，其稅賦、法律，被繼承者的稅務身分，如何運用信託、保險、遺囑等方式將資產順利移轉給下一代；最後則是接班者應「及早思考自己的定位」，不僅要鏈結企業家族上下，是否能與人生的志業結合亦是重點。
與時俱進數位服務 整合綜效贏得市場及客戶肯定
財富管理機構提供傳承服務的使用意願。圖/中國信託銀行暨資誠會計事務所
在疫情催化下，數位需求日益升高，透過數位服務快速且有效率的管理個人及公司金流往來，也成為高資產客群的重要需求。中國信託銀行融合Fintech發展趨勢，於2022年4月推出全新「中信行動e-Cash」APP服務，能為企業主帶來更有效率的帳務收付及管理、隨時授權交易/查詢/放行、一目瞭然的待處理及核決清單等貼心服務外，針對獨資型態的企業主，還能打造個人與企業身份帳務雙向查詢及互轉專屬服務，提升客戶管理效率及交易便利性。
針對資產規模新臺幣1.5億元以上的客戶，中國信託銀行也推出「臻富家」私人理財家族財富治理服務，提供客戶個人、家族到事業的整合服務，不僅獲得高資產客戶支持，屢獲得國際獎項，《Euromoney》（歐元雜誌）評為臺灣最佳財管暨私人銀行、《Asiamoney》（亞洲貨幣）雜誌評選為「臺灣最佳高資產客群服務銀行」，更因客戶關係深厚、持續關注高資產客戶需求、需求方案導向服務、創新多元產品、專業團隊、整合金控資源發揮綜效，更讓中國信託銀行高資產客戶服務在依金管會近期統計「管理資產規模」與「客戶數」雙冠軍，成為財管2.0的領頭品牌。
中國信託銀行在業務創新及專業表現上持續榮獲國內外專業機構多項大獎肯定，16度獲得國際知名財經媒體《The Asian Banker》(亞洲銀行家)雜誌頒發「臺灣最佳個人金融銀行」大獎。
中國信託銀行2022年特別針對財富管理客戶提供繳稅「加碼」優惠，「首富家」以上的客戶使用商旅鈦金卡或LINE Pay卡繳稅，單筆稅額滿新臺幣30萬元以上，整筆可獲0.38％回饋，每戶上限新臺幣20萬元。
中國信託銀行財富管理會員制度主要依往來金額有創富家、首富家、鼎富家、傳富家及臻富家，對應其需求提供服務，不只是繳稅加碼，今年底前成功推薦親友成為財富管理客戶，推薦人可獲得回饋禮，最高可獲得66萬點的財富點數回饋。
即日起登入中國信託銀行專屬網頁完成指定步驟，新成為中國信託銀行財富管理客戶，不僅有機會獲得限量簽署好禮，如往來資產達首富家以上門檻，另享有優惠，活動詳情請參考中國信託官網及各分行洽詢。此外，中國信託財富管理LINE官方帳號，可下載免費最新投資報告，即時接收最新優惠資訊。
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來源鏈接：https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/657072.html
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