分類: 金融理財

美國證券交易委員會（SEC）與美國商品期貨交易委員會（CFTC）周二宣布向16家金融業者開罰，因這些銀行未保留大部分員工私下在個人裝置與應用程式裡討論交易的內容，合計罰金18億美元。

這項掃蕩金融業的調查被SEC與CFTC視為指標性的案件，也是兩機關最大規模的集體決議之一。部分銀行此次遭罰2億美元，反映出監管單位對民事執法的嚴厲立場，因為通常只有在詐欺或傷害投資人利益的調查才會出現如此高的金額。

SEC與CFTC開罰對象涵蓋全球最大的11家銀行與券商，分別是美國銀行、巴克萊、花旗、瑞士信貸、德意志銀行、高盛、摩根士丹利、瑞銀、野村控股以及傑富瑞（Jefferies）與Cantor Fitzgerald & Co.，以及這些銀行的五家附屬公司。

兩家監管機關指出，從2018年1月到2021年9月期間，這些銀行員工定期與同事、客戶和第三方顧問透過個人裝置內的WhatsApp等應用程式討論債券、股票交易等商業議題，但這些金融機構並未保留個人談話的大部分內容，違反券商等金融機構必須保留商業通訊的規定，有損該機關監督金融市場的能力，並且無法確保業者是否遵循法規，同時也妨礙進行調查。

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高盛、摩根士丹利等共八家大型銀行同意各支付SEC1.25億美元以及支付CFTC至少7,500萬美元，傑富瑞總計將向兩監管機關支付8,000萬美元罰款，野村同意支付1億美元，Cantor將支付1,600萬美元。

部分銀行早已向股東揭露面臨罰款的消息。

SEC執法部門主管格瑞瓦（Gurbir Grewal）指出，「無論在涉案企業數量或是開罰金額上，今日的行動表明遵守保存記錄規範的重要性，這是神聖不可侵犯的。如果有任何錯誤或違規行為，我們必須有辦法檢視一家企業的帳簿與內部記錄。」

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方舟創投計劃投資從早期到後期各階段的新創公司和上市公司，類似方舟其他投資高成長和專注科技業的基金。

該基金對包括散戶在內的美國投資人開放，初次投資最低金額僅500美元（約1.6萬台幣），可在金融科技新創公司Titan的線上投資平台購買。

創投基金因投資新創公司而伴隨極高風險，傳統上只對富豪或法人等能承擔高風險的被認可投資人開放。因此方舟創投對散戶開戶是否合適備受關注。

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方舟創投的投資委員會成員費特列（Maximilian Friedrich）說：「我們認為散戶應有權參與世上最令人振奮與最成功科技公司的價值創造，即便那些是私人公司。」他強調這是附加價值，讓方舟跟其他傳統創投資本家不同。方舟創投也計劃吸引「註冊投資顧問」（RIA，具備為客戶代理投資的資格）、家族辦公室、高淨值人士和法人等投資。

方舟創投的投資組合目標是70％私人公司和30％上市公司。傳統創投基金往往藉投資標的上市或合併後獲利出場，但該基金在投資標的上市後將繼續持有。其拒絕公開初期投資組合的公司名字。方舟創投是介於開放式與封閉式之間的「間隔基金」（interval fund）。這種基金限制贖回，但能讓投資人買到更多不太可能在金融市場交易的非流動性資產。

費特列說其基金計劃提供每季贖回金額上限為基金資產淨值的5％。雖然管理費2.75％，高於美國間隔基金平均的1.4％，但其強調不收任何手續費和佣金。

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日本藥廠衛采（Eisai）及美國同業百健（Biogen）共同研發的新藥lecanemab在第三階段臨床試驗中證實，能有效減緩阿茲海默症的認知及功能性退化，令外界看好明年獲得美國政府核准上市，激勵相關藥廠股價急漲，百健更暴漲逾40％。

28日收盤日經指數下跌1.5％，但衛采股價逆勢大漲17％至6,784日圓。百健美股開盤跳空開高，直奔283美元，漲幅高達40％。衛采28日發布新聞稿表示，lecanemab第三階段臨床試驗費時18個月，共有1,800名早期阿茲海默症患者參與，結果顯示使用lecanemab的病患認知及功能性退化速度較對照組減緩27％。

第三階段臨床試驗顯示使用lecanemab的病患當中有21.3％發生腦水腫或腦出血的副作用，比例高於對照組的9.3％，但衛采表示副作用比例合乎預期，且在醫院密切監控下，副作用都在可控制範圍。

第三階段臨床試驗數據尚未投稿同儕評鑑期刊，預計衛采將在11月的阿茲海默症研討會上發表詳細報告，屆時也將投稿同儕評鑑期刊。美國佛羅里達大西洋大學腦部健康中心主任伊薩克森（Richard S. Isaacson）表示：「最新數據很有說服力。」

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衛采及百健先前在第二階段臨床試驗中已證實，lecanemab能有效減少大腦中的β澱粉樣蛋白聚集量，因為業界普遍認為這類蛋白與阿茲海默症有關。

美國食品藥物管理局（FDA）已針對第二階段臨床試驗結果展開審查，預計明年1月決定是否加速核准。第三階段臨床試驗進一步證實，阿茲海默症患者大腦中β澱粉樣蛋白聚集量減少後，確實減緩認知與功能性退化速度，讓lecanemab的功效更有說服力。衛采打算在明年3月前，將第三階段臨床試驗數據送交美國、歐洲及日本主管機關申請完整許可。

衛采及百健先前開發的阿茲海默症新藥Aduhelm同樣是基於β澱粉樣蛋白理論，雖在去年獲得FDA加速核准上市，但美國聯邦醫療保險（Medicare）拒絕列入常規給付範圍，導致百健最終放棄在美行銷此藥，使得lecanemab研發進度備受投資人及產業人員關注。

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美國銀最新調查顯示，將近四分之三（71％）的美國民眾表示生活的開銷已經超出薪資所得，此比重遠高於2月調查時的58％，凸顯通膨飆升已令愈來愈多美國人吃不消。

該調查於7月進行，訪問對象為參加401（k）退休福利計畫人士（意即受薪者）。結果顯示，受訪者中有一半過去六個月曾採取行動因應財務吃緊的情況。這些採取行動的人之中，21％表示他們動用緊急存款來支付帳單，21％的人選擇額外加班，20％試圖找薪水更高的工作，6％的人則申請退休帳戶困境提領（hardship withdraw）。

美銀調查發現，儘管這些人都受僱，但仍有62％的勞工面臨財務壓力。美銀退休及個人財富方案部主管莎碧雅（Lorna Sabbia）表示，「造成壓力的主因，就是通膨。」

由此結果來看，儘管近期美國就業市場穩健，消費者支出也展現韌性，但勞工承受龐大的財務重擔。

居高不下的通膨正侵蝕民眾的薪水，打擊民間消費力道，雖然美國國內汽油價格近月趨緩，但糧食、租金與電費支出仍然位在高價位。

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未上市股票中又分為兩種，一種是「已公開發行」，另一種是「未公開發行」。

根據美國勞工部統計局資料，8月消費者物價指數（CPI）較去年同期大漲8.3％，與6月年增9.1％的40年高點差距並不遠。

不過，近期就業市場亮眼依舊，7月失業率降至3.5％，創1969年以來最低，企業招募持續強勁，裁員情況還未嚴重。聯準會已提出警告，為了打擊通膨而大幅調升利率，勢必導致就業機會流失。

美銀調查提到，認為目前財務狀況良好的受訪者比例驟減至44％，創5年以來最低，也遠不如2月調查的57％。

弱勢族群格外感受到財務吃緊的困境。受訪的非裔勞工中，有32％認為目前財務良好，此比例低於2月的50％，約有三分之一的西裔勞工抱持此看法，也低於2月的47％。

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美股跌跌不休，導致上半年美國家庭財富縮水逾9兆美元。據聯準會（Fed）最新數據顯示，美國民眾持有的公司股票與共同基金，價值從今年初的42兆美元跌至第二季底的33兆美元。分析師表示，這恐加劇美國家庭財務壓力並衝擊消費者支出。

隨著美股7月初以來跌勢加劇，加上債市下跌帶來更多損失，專家預估，美國家庭目前金融市場損失可能達9.5兆～10兆美元。

經濟學家表示，這可能連帶波及整體經濟，牽連消費、借貸與投資動能。研究機構穆迪分析（Moody’s Analytics）首席經濟學家桑迪（Mark Zandi）預估，這些財富損失可能導致未來一年美國實質國內生產毛額（GDP）減少近0.2個百分點。

桑迪表示：「若此狀況持續下去的話，未來幾個月將對消費者支出與經濟成長帶來一定程度衝擊。」他預估，美國家庭在股市遭遇的損失，恐導致他們未來一年縮減約540億美元支出。

美股這一波崩跌帶來的傷害，已超越2020年疫情爆發初期的損失，當時美國家庭財富縮水約6兆美元。儘管美股曾遭遇更大跌幅，但今年整體市場損失卻是歷來最大。

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其中以富人蒙受最大損失，畢竟他們擁有大量股票。美國所得前10％的富豪今年迄今在股市損失逾8兆美元，相當於股票價值下滑22％。前1％的富裕人士虧損逾5兆美元，所得排名後50％的人損失約700億美元。

Fed數據顯示，美國家庭擁有的約84％股票，其實都握在所得前10％的富豪手中。

美股持續走跌，加上股票集中於有錢人手上，使得今年財富不均狀況略有改善。前1％的富裕人士佔全美家庭財富的比重，從年初的32.3％下滑至第二季底的31％。前10％有錢人的財富比重從69％降至68％。

受惠於房價飆漲，美國家庭今年上半年房市資產價值增加3兆美元至41兆美元，但增值金額卻僅是股市資產損失的三分之一。

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英國特拉斯政府大膽推減稅、擴大舉債的財政計畫，來應對能源危機並提振經濟成長，但經濟未蒙其利先受其害，借貸成本狂飆的結果，恐使英國公債地位不保，淪落到與高負債的希臘、義大利同等級。

儘管英國匯債本周有回穩跡象，但分析師認為震盪還沒結束，尤其債券價格仍不穩定。英國經濟在通膨率逼近10％及衰退在即的壓力下，還憑添借貸成本劇增的問題。

安聯集團首席經濟顧問伊爾艾朗（Mohamed El-Erian）說：「在這種情況下，政府的借貸成本讓人招架不住，連帶我們的也是。」

以5年期公債殖利率衡量的英國中期借貸成本，已超越希臘和義大利。希、義是出了名的高負債國家，投資風險也相對較高。

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今年3月，希臘債務在經濟產出的占比達189％，同時間義大利的債務占GDP比重為153％，英國的債務占GDP比例則將近100％。

世界各國公債殖利率普遍飆升，是全球掀起升息抗通膨潮所致。但英國債券遭拋售，歸因於新上台的特拉斯政府，推出涵蓋50年來最大減稅規模的經濟刺激計畫，需要借更多資金來支應，偏偏此時英國央行啟動量化緊縮準備減持債券。

根據Nat West Markets首席英國經濟學家沃克（Ross Walker），以往市場每年吸收約1,000億英鎊的英國債券。但隨著英國央行從買方變賣方，加上英國政府需要借入更多資金，他估計債券供給將攀升至3,000億英鎊左右。

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英國政府推出減稅在內的新財政刺激措施，與央行為抗通膨實施的緊縮貨幣政策相互衝突，引發國際貨幣基金（IMF）批評。IMF警告英國此舉恐加劇社會不平等，影響貨幣政策成效。

IMF公開點名指責，英國股匯殺聲又起，股市大跌近1％，英鎊也重貶貶逾1％，來到1.06美元。

眼見市場動盪再起，英國央行（BOE）28日緊急宣布救市措施，將出手收購長期公債來恢復市場秩序。BOE聲明還提到，按照為抑制通膨所實施的量化緊縮計畫，原本預定下周起開始拋售政府公債，但現已決定延到10月31日才執行。

在BOE發布救市聲明後，指標英國10年期公債殖利率，應聲從4.552％回落到4.004％。英鎊起初也見反彈，但之後又轉跌0.6％至兌1.066美元。

英國新任財政大臣夸騰（Kwasi Kwarteng）上周宣布的最新財政措施，包括給予高所得者減稅優惠，旨在協助企業和家庭應對能源危機衝擊。

但IMF在27日發聲明指出，「鑑於包括英國在內的多個國家，承受通膨高漲壓力，不建議在這個節骨眼推出大規模、漫無目標的財政計畫。重要的是，財政政策不該與貨幣政策相牴觸。」

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研究機構Absolute Strategy首席投資策略師哈內特（Ian Harnett）表示，此「幾乎史無前例」的財政挹注措施，「讓英國經濟陷入困境」，令英國央行的立場「窒礙難行」。

信評機構穆迪也示警，英國政府此番無資金支撐的大規模減稅計畫，將造成預算赤字惡化及利率揚升，不利信用評等。

英國財政部上周五投下減稅震撼彈後，英國匯債市慘遭雙殺，英鎊狂瀉貶至新低，快要與美元平價，英債殖利率竄升。

新相特拉斯領導的政府，此時強推減稅與能源補貼，恐使央行緊縮貨幣控制通膨的努力受挫，財政與貨幣政策背道而馳，導致英國市場動盪。

英國政府27日試圖安撫投資人情緒，聲稱會致力與央行做好協調。財相夸騰透露，他每天都和央行總裁貝利（Andrew Bailey）碰面，強調英國政府並未捨棄財政紀律，同時正醞釀一項在未來幾年削減債務的可靠計畫。

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通膨、升息與經濟衰退的陰霾揮之不去，第三季一度反彈的全球股債市近期再度回檔修正。野村投信表示，聯準會首要任務為抑制通膨，預期將持續升息及縮表，第四季全球金融市場將在多空消息互見的影響下持續震盪，建議採取動態的低買高賣策略。

股市方面仍以美股為核心部位，並在美國利率逐步到頂前，趁市場在底部時累積長期持股，債市看好全球短期債券與投資級公司債，非投資等級債券可趁低檔進場，此外，亞洲債市亦出現投資曙光。

野村投信投資長周文森（Vincent Bourdarie）表示，9月21日美國聯準會利率會議如市場預期地升息3碼，並重申抑制通膨的態度，此一結果已陸續反映在近期市場表現。

目前投資人在意的三大關鍵議題，一是美國經濟的衰退風險是深度衰退還是輕度衰退；二是美國未來的利率展望以及聯準會的貨幣政策在利率見頂後的走向；三是對於企業獲利前景與現金流的影響。這三大議題將持續影響今年第四季與明年第一季的投資氣氛與市場表現。

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周文森指出，整體而言，美國經濟應為輕度衰退。至於聯準會的貨幣政策，美國8月的CPI仍在高檔，預料在美國CPI年增率未回落至3％左右、聯準會較能接受的水平前，升息腳步恐將持續。且相對於能源與產品等價格較易回落的分項，服務業的通膨具備較高的黏著度，不易出現回跌，這也將是聯準會的觀察重點。

在企業獲利預期方面，周文森指出，由於經濟與需求走弱，企業獲利下修已是進行式，由於去年企業獲利有極高成長率，因此今年即使持平，仍算不錯的表現；至於明年的企業獲利預期，也將因經濟成長偏低而出現調降。

周文森指出，短期內投資策略應採取動態方式：回檔時逢低買進、反彈至高檔後獲利了結；長期投資部位也不能等到聯準會升息到高峰後才進場，而是觀察通膨走向並預先布局。

至於投資組合，美國股市仍為核心部位，大陸股市近期雖因政策較不明朗而使得投資信心偏弱，但長期仍具成長機會，亞洲則以東南亞較為看好；債市方面，因應利率持續走升，短期債券宜納入為核心部位，高信評、低波動的投資級公司債亦為看好的標的，非投資等級債波動較大，但長期投資潛力看好，可逢低適度布局。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220928000283-260208

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大陸先前布局19條穩增長接續措施，其中多項政策再次強調穩增長安排。房地產部份，提出允許地方「一城一策」刺激合理住房需求，下半年房地產壓力可望逐步緩解，疊加政策推動基礎建設落地實行，預期將帶動下半年相關產業復甦。

台新中國政策趨勢基金經理人高依暄表示，短期A股震盪整理格局仍維持不變，但在9月底至10月上旬，隨著二十大政策紅利逐步釋出，A股將有望迎來反轉行情，建議可逢低布局。

類股表現上，由於穩增長政策方向不變，短期將呈現結構分化走勢，建議維持成長及消費類股均衡配置，在成長股方面，由於進入估值切換，財報預期上修，可逢低布局景氣度較高的新能源、半導體類股；消費股方面，可關注局部疫情反覆背景下，仍然維持高景氣的受惠行業。

中信中國50經理人詹佳峰表示，大陸自第二季開始，前三大網路廣告由電商包辦，可見電商的強勢地位不容小覷，而目前大陸消費市場進入「金九銀十」時期，消費復甦力道值得期待，且在互聯網監管放寬下，有望帶動電商族群表現，惟受到中美審計以及缺少題材助陣影響，估值偏低，建議投資人可伺機布局以大陸電商為主的ETF。

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華南永昌中國A股基金經理人鄭鼎芝表示，目前A股資金動向缺乏明確投資主線，行業熱點輪動快速，指數面臨較大壓力，呈區間波動，震盪加大走勢，不過此次與4～5月封城造成經濟和投資信心大幅下行的狀況不同，且大陸擁有高額貿易順差為後盾，整體市場仍以短線波動為主。

鄭鼎芝指出，在消費市場表現，在傳統「金九銀十」旺季來臨，加上下半年電商大檔接力上檔，可持續關注消費力回復狀況，預期9月穩增長政策持續推出，A股表現可望迎來一波反轉機會。

兆豐中國A股基金研究團隊指出，大陸官方仍著重在「提振消費、促進投資、保障就業」上，只要在疫情管控常態化、內需持續復甦的預期下，A股長期發展可期。

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根據集保統計至今年9月23日，國內四檔半導體ETF受益人數達24.9萬人，逼近25萬人大關；從8月26日統計以來，國內四檔半導體ETF受益人數，已連續五周正成長，新增受益人數達2,045人。

新光臺灣半導體30（00904）ETF基金經理人王韻茹表示，半導體類股的股價及本益比，目前均出現不小的修正，台灣半導體產業這波庫存調整下來，各次產業景氣分明、各家業績強弱有差，唯上游晶圓代工景氣強，基本面有撐，IC設計、半導體封測營運表現不弱，預估本次半導體景氣周期調整後，車用半導體，未來具強勁成長需求，市場的爆發潛力更大，台廠供應鏈商機有望大增，台灣更成為全球半導體投資的首選之地。

國泰投信認為，觀察台股前波反彈，融資餘額僅少量增加、成交量能仍處相對低檔，因此本次下跌未如6月融資斷頭的恐慌性殺盤，市場情緒已不如先前恐慌。在高通膨回落前Fed將保持堅定升息，全球股市走勢疲弱下台股較難有所表現，預期股市整理期間恐拉長，待市場利空逐步消化且投資信心回穩後，大盤仍有重新築底、醞釀跌深反彈的契機。產業面受惠蘋果新機預購熱，拉貨潮有望帶旺供應鏈年底業績，iPhone14的積極備貨效應，有望暫時抵銷製造業庫存調整利空，將支撐台股下半年反彈行情。

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群益奧斯卡基金經理人杜欣霈表示，全球股市歷經1.5個月的反彈後，因美國通膨減幅不如預期及聯準會鷹派言論持續，再度有所回落，多數回探7月份低點，通膨因素導致經濟放緩及美國軟著陸措施仍需持續觀察其效果，加以聯準會鷹派立場未改，預期台股大盤仍將受其影響而延續震盪整理態勢。

長期而言，仍需觀察全球總體經濟軟著陸效果而決定股市方向，震盪過後台股長線仍可望重返多頭的看法不變，只是可能需要更多時間完成築底的過程，在這過程當中台股不乏具備題材及獲利動能的中小型股，預期個股表現將較大盤亮眼。

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