老中青不婚族 資產配置大不同

面對一定會老的未來,單身族更要及早準備。安聯投信表示,老中青單身族在人生階段上的重點不一樣,資產配置及投資理財重點也大不同,青生代有時間優勢,但要有效控管好開銷、優先理債、中生代資產較多布局可以比較多元、老生代則建議重新調高預估通膨率、謹慎盤點退休準備金是否足夠以及現金流。

首先,針對青生代,安聯投信表示,年輕人最大的優勢就是在時間。換言之,即便碰到市場較大的逆風,也不該就縮手不投資。回顧歷史,不論是Sars、金融海嘯、陸股熔斷、或是疫情的衝擊,最後市場還是會回來。所以不應太悲觀,投資仍有其必要。

此外,投資要趁年輕時就開始有個迷思要釐清,投資不是今天丟100元下去,明天就要漲停板;投資其實是在經歷很多年後,平均每年可以賺多少、一個穩定的投資。另一個要留意的是,有效控管好開銷、優先理債可能更為關鍵。

針對青生代,安聯投信建議資產可分三塊:一塊是生活費、一塊拿去做投資、一塊則是負債支出如自我投資等。因為擁有時間上的最大優勢,所以投資上以成長穩健的金融資產為主,選擇上還是以共同基金等為主,不建議股票,因為這階段應該是要花時間在累積專業知識,而非研究股票,除非投資是本業。

針對中生代,因為薪水增加、可運用投資的金額也變多,因此布局可以比較多元,從核心資產擴大到產業型可以加入一些產業型或新興市場、大陸等基金做為衛星部位,並將停利、停損機制納入。

至於老生代,安聯投信建議,為了因應大環境的諸多變數,所以要重新盤點。一是重新調高預估通膨率、謹慎盤點退休準備金是否足夠以及現金流;其次,重新檢視投資報酬率的預估值是否過度樂觀;即使碰到市場波動而影響退休準備金。

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