分類: 金融理財

資產配置、生存保險金給付、壽險保障三合一協助提早規劃樂退

根據內政部資料顯示，國人平均壽命從2010年79.18歲增至2020年81.32歲，且依國家發展委員會的研究，2025年台灣將邁入超高齡社會，老年人口估計將增至470萬人佔總人口20.1%。我國已於2018年成為高齡社會，國際上將65歲以上人口占總人口比率達14%為高齡社會，20%以上為超高齡社會。這個指標更顯示了15~65歲工作人口占比逐年下降的趨勢，成為社會上普遍屆退休工作者心中的隱憂。因此，全球人壽攜手安泰銀行，合作推出「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」，協助國人提早規劃樂退安穩生活。

隨著醫療科技日趨發達、國人對食品安全衛生的重視以及運動健康生活普及，都可能是國人越來越長壽的原因之一，相對來說，也顯示退休後沒有薪資收入的時間變長。衛生福利部進一步調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31%來自退休金，其次24%靠子女奉養，14%才是來自於自我理財(儲蓄、投資或保險所得)。大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，在不加重子女負擔前提下，又能有充足的保障。

定期定額給付功能，安心傳承

全球人壽建議，想要安穩的樂退生活與安心傳承就要提前安排，除了注重身體保養並定期健檢外，財務面可選擇結合資產配置、生存保險金給付以及壽險保障三合一的「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」。這份保障計劃有4大優勢，不僅可透過分期定額給付的功能來安心傳承，亦能配置穩健新台幣收付、無匯兌風險，且可年年領取生存保險金、活到老領到老，繳費年期選擇多、享有終身保障。對於想要預先規劃退休財源者，不失為穩健的選擇。

這幾年受疫情影響，不少國人對於自身保障的風險意識開始提升，全球人壽表示，民眾可以透過利變型保單進行資產規劃，不但能補足壽險保障的風險缺口，還可累積退休資產。對於希望透過壽險保障來守護家人的民眾，可善用分期定額保險金的功能，讓指定保險金透過定額方式分期給付予受益人，達成資產安心傳承的目的。此外，當宣告利率大於預定利率時，就能額外獲得一筆「增值回饋分享金」，每年有機會透過增值回饋分享金加速資產累積，也能有效增值退休金。

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可選擇不同幣別，打造安穩晚年

規劃退休配置的安全穩定性很重要，「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」以新台幣收付，避免匯兌波動風險，可讓擔心匯兌風險的客戶有另一種選擇，也為已配置美元資產的客戶提供不同幣別的選擇方案，讓保戶在累積資產期間，達到兼具保障與風險規劃的效果，守護資產，且自第一個保單周年日起即可年年領回生存保險金，最多可領到110歲，為退休生活打造穩定的現金流，讓自己及家人能安穩年年、安心無憂。

全球人壽於安泰銀行推出專屬銷售商品「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險 (定額給付型)」，繳費年期選擇多，共有2年期、4年期、6年期，客戶可依自己需求與經濟能力，評估購買合適的保險計劃，減輕繳費負擔，長期穩健累積資產，享有終身保障。

近年來頻傳勞保等退休年金可能無法支撐未來民眾的退休給付，當無法依賴基本社會保障制度，或是不想增加子女扶養負擔時，退休準備還是要靠自己。全球人壽建議，青壯年族群可提早透過「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險 (定額給付型)」，為自己跟家人提早備妥保障，享受樂退安穩生活。

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富邦證券美股定期定額上線後，除了原本的80檔美股標的，5月份又上架多檔客戶引頸期盼的熱門標的，包含34檔ETF以及8檔個股，以滿足客戶欲投資美股ETF的需求。觀察富邦證券的客戶扣款前10名標的，多為價格高於100美元的高價ETF或個股，顯示定期定額讓投資美股不再高不可攀。

想定期定額布局美股的投資人，只要於富邦證券線上同步開立複委託帳戶，進入美股專區約定好投資標的、扣款日期、股數及存入款項，3步驟即可成為美國大企業股東，透過免半夜盯盤的懶人投資法，輕鬆開啟投資美股第一步。為鼓勵客戶定期存股，富邦證券特別舉辦「富貴要人幫 存股找富邦」回饋活動，即日起至8/31止，首次定期定額扣款美股或台股，即享LINE Points 50點(限量5,000份)，當月扣款成功客戶同時可參加月月抽iPad，活動期間加碼累積扣款滿額抽，即可參與iPhone 13抽獎，扣款越多機會越大，活動詳情請上富邦證券官網查詢( )。

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不知名的業者擅自使用近似於台中銀行商標之圖樣、企業識別形象，混淆民眾認知，須留意

近來有民眾發現有某不知名業者（查無公司或商號登記）使用類似台中銀行之商標開業，經台中銀行查證，該業者未經公司同意，擅自在台中市中清路二段826號使用近似於台中銀行上開商標之圖樣、企業識別形象及「台中房屋」（水湳經貿店）字樣於招牌及門楣上，經營土地開發、不動產銷售之業務。台中銀行惟恐消費者誤認「台中房屋」為公司關係企業或與公司有任何關係，特此聲明：台中銀行與「台中房屋」、「台中土地開發」、「台中建築地產」、「台中銀建經」、「台中聯合地政」無任何關聯性，提醒民眾多加留意，避免產生誤會或糾紛。

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台中銀行表示，該公司所有之「台中銀行標章」、「台中銀行TAICHUNG BANK及圖」等註冊商標，為該公司指定使用於第36類之銀行、信託服務、銀行業務、保管箱寄存服務、保證、發行信用卡服務、融資服務、租賃買賣融資、融資性租賃、不動產租賃貸款、不動產租賃、不動產買賣、不動產經營管理等服務；而該公司為建立企業識別形象及強調在地文化，早在民國96年6 月就將「臺中商業銀行」改為「台中商業銀行」，並簡稱「台中銀行」，同時採用新式行銜字體全面更換所有營業單位之招牌，建立企業形象，以台中銀行、台中銀保經、台中銀證券、台中銀租賃及台中銀投信五大心事業，向社會大眾傳遞「用心盡在其中」的品牌精神。

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beBit 發布 2022 《台灣金融業 NPS 白皮書》為銀行、證券、及壽險業提供顧客體驗及公平待客策略依據。

根據 beBit 研究顯示，顧客體驗分數將直接影響企業營業額；從顧客終身價值 CLV（Customer Lifetime Value) 來看，顧客體驗分數高的企業與分數最低的企業，在單一顧客年度營業額增長上有 140% 的差異，說明顧客體驗分數與企業營業額高度相關。

為此，亞洲知名的顧客體驗策略顧問公司 beBit ，今日發布 2022《beBit 台灣金融產業 NPS 白皮書》，運用 beBit 獨有的顧客體驗方法論架構，結合多年金融產業顧客體驗顧問經驗，從顧客「淨推薦值 NPS（Net Promoter Score）」視角，深度剖析銀行業、證券業、及壽險業的獲客關鍵及顧客體驗案例洞察，並提出經營建議，為金融產業建立對顧客體驗管理更全面、深度的理解，成為公平待客提升策略依據。

銀行業：銀行三產品線的整體 NPS 皆為負分，以財管業務的 -14.1 % 表現最需提升

以 2021 年整體營收表現亮眼的銀行業來說，在存匯、信用卡及財管服務三大業務中，當被問到「你有多大的意願將銀行服務推薦給親朋好友？」信⽤卡服務整體上較存匯及財管服務佳，是銀行業當中表現最佳者，平均 NPS 為 -7.2%。進一步分析，銀行業三項產品線的整體 NPS 皆為負分；其中，以財管業務的 -14.1 % 表現最需提升。如何降低批評者占比，並將中立者轉化為推薦者，是銀行業在顧客經營上的當務之急。（表一）

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證券業：台股顧客超過 5 成為「中間選民」，業者應強化「有感服務」以提升心佔率

證券業調查分為「美股複委託」及「台股」兩大產品線，前者平均 NPS 為 -3.2%、後者為 -5.3%。其中，複委託顧客多已有台股投資經驗，因此更重視開戶體驗。建議券商可加強「開戶流程的簡便性」及「人員解說詳細度」，並確保「開戶管道多元性」與「開戶過程能一次開好，且人員幫顧客處理好後續所有需求」，打造亮點體驗，提升 NPS。（表二）

由於「台股券商」服務成熟度高、模式固定，各家券商未提供太多差異化服務，因此負面感受較不顯著，但也沒有推薦動力的「中立者」高達 51.6% ，因此讓中立顧客有感，並轉化為品牌大使，將是台股券商顧客體驗經營的一大課題。台股券商除了需針對痛點進行調整，更需要在日常業務之外，提供「有感服務」，如舉辦投資講座等活動，強化品牌形象、提升心佔率，同時可以加強營業員／分公司人員的訓練，確保人員能即時、快速解決顧客疑難雜症，展現專業能力，給予顧客值得信賴的感受，提升顧客對品牌的滿意度。

壽險業：批評者比例高達 40.5%，「業務員服務」和「保險商品力」是補強重點

近期因升息漣漪效應成為話題的壽險業，NPS 分數為金融行業中最低，平均 -21.6％ ，批評者比例高達 40.5%，且根據今年 beBit 調查結果，壽險業中各公司的 NPS 也均為負，顯示目前壽險公司還缺少能讓多數顧客感到滿意的體驗。因此，當周遭親友有保險需求時，顧客不僅不會推薦主要往來的公司，反而傾向勸退親友，成為負面口碑宣傳來源。企業的資源，應投入在批評者挽救，消除顧客體驗的痛點、斷點，才能確實優化顧客經營成效。（表三）

在獲客關鍵上，beBit 研究發現，多數顧客在進行選擇時，「業務員服務」和「保險商品力」是重要考量，因此壽險公司應協助業務員展現良好態度和專業感，使業務員與顧客建立互動緊密、穩固的關係。41 歲高年繳保費顧客王小姐在接受調查時便表示：「換過新的業務員之後，他沒有交代之前保單的狀況，只有加 LINE 之後一直推銷，經驗很糟糕，我覺得他們可以先打電話聯絡一下，重新建立信任感，也要講一下現在保單的狀況，讓我們放心保單權益沒有受損，而不是等我們自己去發現。」另外，壽險公司也應設計符合顧客需求、保障範圍齊全、價格合理的商品，才能提升獲客機會及保單銷量。

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科法斯 2022 亞太企業付款調查（此調查於2021年11月至2022年2月間進行）分析了亞太地區約 2800 家企業面對又一個疫情年份，付款行為和信用管理實踐的演化。受訪企業涵蓋亞太地區的 9 個市場（澳洲、中國、香港特別行政區、印度、日本、馬來西亞、新加坡、泰國和台灣）和 13 個行業。

儘管受到疫情影響，除中國外的逾期付款趨勢並未發生惡化

2021年經濟形勢的好轉促使亞太地區逾期付款天數明顯縮短，從2020年的平均68天降至2021年的54天，達到5年來的最低水準。相比前一年的65％，如今遭遇逾期付款的受訪企業比例穩定在64％。在調查覆蓋的9個經濟體中，馬來西亞和新加坡的逾期付款天數縮短最為明顯。相比之下，中國是唯一一個逾期付款天數增加的國家，同時也是平均逾期付款天數最長的國家。

然而，該調查也揭示了一些令人擔憂的現象。2021年，報告逾期付款金額增加的受訪企業比例從前一年的31％上升至35％。另外，報告超長期逾期付款(ULPD)占營業額 10％以上的企業也有所增加，這主要源於中國的推動，報告超長期逾期付款(ULPD)占營業額10％以上的中國企業占比從2020年已然處於高位的27％進一步上升至2021年的40％。在澳洲和印度，超長期逾期付款占比略有上升，而其他六個經濟體的占比則趨於穩定或出現下降，香港降幅尤為明顯。絕大部分超長期逾期付款永遠無法追回。因此，當超長期逾期付款占比超過企業年營業額的2％時，現金流風險往往會增加。

就行業而言，金屬行業超長期逾期付款占比10％以上的企業數量增長尤為明顯，已增長14個百分點，接近23％，在13 個行業中增幅最大。建築、資訊與通信技術、運輸和紡織等其他行業也面臨著巨大的現金流風險，其中有30％以上遭遇超長期預期付款的企業稱逾期金額占到年營業額的2％以上。

經濟預期：保持樂觀，但原材料價格上漲引發高度擔憂

總體而言，樂觀情緒持續，71％的受訪企業預計2022年經濟增長將有所改善。然而，並非整個亞太地區都如此樂觀。相比該地區的平均水準，新加坡更為樂觀，有83％ 的企業（上升17個百分點）預計經濟將加速增長。日本和泰國企業的信心也有所提升，表示對2022年經濟增長樂觀的受訪企業比例均上升14個百分點，分別達到75％和80％。2021年兩國經濟復甦相對緩慢，因此在2022年有更大空間實現強勢復甦。相比之下，隨著政治不確定性增加，2022年大選有可能提前舉行，馬來西亞的樂觀企業比例僅為44％，與去年相比大幅下降（下降29個百分點）。

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當被問及新冠疫情對銷售業績和現金流的影響時，更多受訪企業提及原材料價格上漲。超過半數(54％)的企業表示原材料價格較2020年的31％大幅上漲，是影響銷售業績和現金流的關鍵因素。2021年，原材料價格大幅上漲，尤其是原油價格，而烏克蘭衝突進一步加劇了這一趨勢。包括亞太地區在內的全球企業面臨的成本壓力與日俱增，導致現金流風險增加。

亞太企業面臨越來越大的利潤壓力

如今，由於供應鏈中斷、地緣政治局勢緊張和通膨飆升，企業面臨複雜的商業環境。受新一波新冠疫情和全新封鎖措施的影響，2021年供應鏈仍然受限。儘管如此，世界經濟正在逐漸重啟，私人需求也迎來反彈。這拉大了眾多產品和原材料的供求差距，導致價格大幅上漲。2022年初，全球供應鏈壓力略有緩解，但俄烏衝突導致壓力再度加大。鑒於兩國在全球大宗商品市場上的主導地位，俄烏衝突導致原材料價格進一步飆升，推高通膨，進而推高工資水準。這導致生產成本上升，壓縮企業利潤。

亞太國家／地區2021年的通膨壓力較小，但如今通膨水準也在快速上升，特別是在食品和能源領域。一些亞太經濟體的消費者物價指數(CPI)增長率已超過央行目標。例如泰國，今年5月，泰國消費者物價指數同比漲幅已連續第五個月高於央行設定的3％目標區間上限。澳洲、印度和菲律賓的通膨目標也紛紛告破。在經歷了2020年／2021 年長達10個月的通貨緊縮後，日本的通膨率在4月份超過日本央行2.5％的目標。面對生活成本飆升，一些國家決定提高工資水準，以幫助消費者應對這一局面。資料顯示，日本、韓國和新加坡自2021年以的平均工資增長逐漸加速。在東南亞，馬來西亞於2022年5月大幅上調了最低工資標準（上調35％）。菲律賓和越南也將分別於6月和7月上調最低工資標準。

科法斯亞太區經濟學家歐韋良(Bernard Aw)表示，2021年經濟狀況的改善導致整個亞太地區的付款延遲時間顯著下降。然而，亞太區的企業面臨著嚴峻的信用風險，顯示逾期金額增加的企業有所上升。報示超長期逾期付款超過年營業額10％的的企業亦增加不少，尤其是在中國，其次是澳洲和印度。

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隨著畢業季到來，意味著許多學生接下來都將投入職場，轉變成為社會新鮮人，而中國人壽呼籲，年輕人初入職場時雖然收入有限，但在規劃支出仍不應完全排除保險保障，尤其數位時代的來臨，可選擇從簡易好操作的網路平台開始，除了能依自身狀況選擇，整體投保過程也相對省時、簡便。

國人一直擁有良好的保險保障觀念，再加上與網路黏著度逐漸提高，使得越來越多人願意嘗試透過網路平台購買保單，且對於社會新鮮人、小資族來說，利用網路投保更是免擔心人情壓力，完全做到「自己保單自己作主」。

中壽表示，網路投保不受時空限制，核保通過，不僅保障能夠即時生效，尤其在保險內容完全透明化後，投保前更可仔細評估、比較，對於第一次購買保單，沒有熟識業務員的年輕族群特別適合，能夠自主管理並充分掌握主導權。

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　　中壽也建議，年輕人初入社會後即可逐步規劃自身保障，強化人生各階段所面臨的不同風險，並在購買保單後需定期重新檢視，才能讓自己所擁有的保險保障更完整。

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中國日前因在我國石斑魚貨中「驗出病毒」因此禁止進口，造成我國養殖業者損失慘重，對此農委會主委陳吉仲呼籲，國人只要減少吃 2 成至 3 成的鮭魚，就可以解決石斑魚危機。引發網友撻伐，更有業者打趣表示希望將鮭魚改為類石斑「拜託不要不吃我（鮭魚）」。

中國禁台石斑，民進黨強調是前總統馬英九簽ECFA造成。對此馬英九表示，如果 ECFA 這麼爛，怎麼蔡總統上任都不廢掉？陳吉仲則說，中國政策有誘導性，免關稅，導致漁民大量生產而出口至中國，造成倚賴中國單一市場的結果，當然是有因果關係。

面對我國進入石斑魚產季，陳吉仲強調，我國一年進口上萬公噸的鮭魚。，國人只要減少吃 2 成至 3 成的鮭魚，就可以解決石斑魚危機。對此網友不滿，認為根本治標不治本，鮭魚供應商業者美威鮭魚也在臉書發文：「鮭魚臭了嗎？我們從此改名「類石斑」，拜託不要不吃我們。」

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農委會主委陳吉仲到底是「點子王」？還是如國民黨立委們耻笑的「現代版晋惠帝」？

大陸最近禁止台灣的石斑魚輸入，石斑魚養殖業者因此苦不堪言，面對這般困境，陳吉仲竟公開呼籲國人：「大家少吃鮭魚來救石斑吧！」

陳吉仲説，「針對中國大陸禁我國輸出石斑措施，國內預計仍有約3600噸的石斑魚待消化，我國一年進口約3萬噸鮭魚，所以只要國人減少吃2成至3成的鮭魚就可解決石斑魚危機了！」，他還説，「除了國人要多吃石斑、政府也會將內銷通路對接外銷，大力推動石斑魚外銷美國、韓國、日本。」

陳吉仲的這一説法，著實令人聞之噴飯，不少國民黨人士就指出，「這個主委的腦袋真令人想不透，怎會那麼天真呢？」

他們説，今年四月初小麥狂漲，陳吉仲也曾籲民眾可改變飲食習慣，改吃炒飯、飯糰，少吃麵食，因為麵粉漲價。當時就遭到國民黨批評為「現代版晉惠帝」。

中國大陸去年先後禁止我國鳳梨、釋迦、蓮霧輸入，今年再以禁藥為由禁止我國石斑魚，近日中國大陸、澳門、香港還在我國農產品上檢出新冠肺炎病毒。

陳吉仲強調，今年會針對所有2000多戶的石斑魚養殖戶每一戶都去檢驗，「農產品的食品安全沒有妥協餘地」；針對外界一再批評「借牌」一事，陳吉仲說，借牌就是ECFA後的陋習，要求特定的養殖戶才能外銷，「借牌跟水產品的安全是兩回事」。

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對於外界建議不如廢除ECFA，陳吉仲說，沒那麼簡單，市場應要漸漸的轉移，近期中國大陸的種種措施也讓轉移速度加快。

另近期芒果遭澳門驗出新冠肺炎，陳吉仲說，「很訝異且無法接受」，但銷售至澳門的量很少，也呼籲不要因為政治攻防汙衊台灣的農產品。

事實上，根據了解，從鳳梨、釋迦到芒果及石斑魚相繼被禁，除了在貨品安全檢疫上的爭論之外，這些爭端事件亦是兩岸政治變化的縮影。

問題是，面對兩岸非常時期，身爲農委會主委本來就應該思謀對策，一是加強農產品外銷的食安及藥品檢測；二則另闢通道協助農漁民銷售產品，如此才是政府所應爲。

兩岸專家表示，自從去年初中國開始禁止台灣鳳梨進口，引發兩岸輿論熱議及口水戰之後，台灣社會便開始激辯，十多年來與中國大陸簽訂的相關經貿合約，是否造成台灣農產品及水產倚賴單一市場。在相關養殖技術轉移過去大陸之後，有被踢出大陸市場的風險。

台灣農業研究者也指出，目前台灣外銷中國的前十大農漁產品中，鳳梨、釋迦、石斑魚、蓮霧等都被中國置入禁止名單。輿論關注，當時列入ECFA早收清單，零關稅出口到中國市場的魚類除了石班外尚有烏魚、秋刀魚、虱目魚等水產品都很可能會是大陸下一個禁令目標。

該名農業研究專家搖頭説，「如果一位農委會主委，不會針對兩岸陸續發生的農漁產品被禁去深入討論，籌劃退埸機制，而衹會用愛國的意識型態，呼籲國人多吃什麼，少吃什麽，那我們要這種主委，有啥路用！」

 

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