分類: 金融理財

2023年大陸房企再度面臨償債壓力，其中中資美元地產債就高達580億美元。為穩定房企經營，近日國有大行持續為房企提供海外貸款支持，業內人士預計，在官方支持下將有更多大型民營房企將獲得「內保外貸」，明年償債壓力有望緩解。

大陸證券日報報導，繼龍湖集團獲中國銀行人民幣（下同）7億元「內保外貸」支持後，又傳中國工商銀行也擬為碧桂園提供「內保外貸」，規模初定為3億美元。業內人士預計，還將有大型民營房企獲得「內保外貸」。

內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外註冊附屬企業或參股投資企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。

中指研究院監測資料顯示，2023年第一季大陸房企待償海外債規模超過人民幣1,000億元，償債壓力較大。從債務到期情況來看，2023年境內地產債到期償還量為3,583億元，共計424檔，中資美元地產債到期金額為580億美元，共計210檔。

其中，明年1月與4月為中資美元地產債償債高峰，單月到期金額分別為98億美元、78億美元。

值此時刻，大陸政府積極放寬房企融資規定，從9月至今陸續推出「保交樓」專項借款（信貸支持，第一支箭）、債券融資支持（第二支箭），以及股權融資支持（第三支箭）等。

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此外，中國人民銀行副行長潘功勝11月21日表示，要通過「內保外貸」業務跨境增信支持房企海外融資，商業銀行境外分支行要加大對優質房企內保外貸業務的支持力度，加快項目落地。

多位業內人士預計，還將有大型民營房企陸續獲得內保外貸支持，率先有進展的或是示範性房企。美的置業表示，正在溝通中，實施情況要看進一步的進展。

至於還有哪些房企滿足內保外貸條件，多位行業人士認為，未有曝險部位且信用情況良好的房企將有機會，低信用和曝險房企被審核通過的機率不高。

同策研究院資深分析師肖雲祥說，審核一般包括多方面的債務情況、資產情況、運營情況，或者有足夠的抵質押條件，但大陸房地產市場還處於低迷期，房企的經營和資產境況都不是很理想，因此滿足條件的房企並不多。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，僅憑內保外貸還難以大規模解決房企償還美元債問題。全球投資者對房地產行業信心的真正改變，仍需銷售端全面好轉，屆時企業才有自我造血能力。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000128-260203

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上周六為美國耶誕採購的「超級星期六」，但高通膨迫使消費者看緊荷包影響買氣，分析師預期業者的促銷活動會拉長戰線，真正划算的折扣會落在耶誕節過後。

這個周末就是耶誕假期，但美國零售通路貨架依舊堆滿滿。美媒報導指出，只要消費者有耐心等待，超優惠的折扣還在後頭。

市調機構NPD首席零售顧問柯恩（Marshal Cohen）表示：「划算的交易多半在耶誕節前一周。」但要買到最物超所值的商品，他建議等到「耶誕節過後」。

耶誕節前的最後一個周六，是民眾趕著完成購物清單的「超級星期六」，向來是美國年終購物季最忙碌的時刻。

今年耶誕節剛好在周日，本周六（24日）是耶誕夜，因此「超級星期六」落在12月17日，全美零售聯盟（NRF）預估，逾1.58億消費者會在這天採購。上周六距離耶誕節只剩一周多時間，但NRF估計，美國民眾的禮物採購才完成一半。

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每年最後兩個月照理說是美國消費旺季，揭開年終購物季序幕的11月，零售額數據竟創近一年來最大跌幅。

富國銀行執行董事戴維斯（Adam Davis）指出，消費者今年在通膨壓力下緊縮預算，影響他們的支出能力。他還提到，民眾為年終消費計畫精打細算之際，旅遊及娛樂支出也排擠到耶誕採購預算。

但戴維斯指出，由於零售商庫存過多，商品滯銷時間愈長，業者損失愈大，消費者因此得利有便宜可撿。

在今年的「超級星期六」，美國零售店家已提供5折到4折的優惠，線上訂單直接免運費。耶誕節一過，部分季節性商品料破盤下殺到2折至1折的流血價。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000126-260203

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歐盟19日指控臉書母公司Meta將線上分類廣告業務與臉書社群平台相捆綁，扭曲分類廣告市場競爭，違反歐盟的反托拉斯法規，這是歐盟首次指控Meta濫用市場領導地位。

歐盟執委會指稱，Meta將線上分類廣告業務Facebook Marketplace與社群媒體臉書相互結合，意味著臉書自動向用戶提供Marketplace，不論用戶是否想要。

歐盟執委會副主席維斯塔格（Margrethe Vestager）指出：「歐盟最擔心的是Meta將擁有主導勢力的臉書平台與線上分類廣告服務相捆綁，臉書用戶別無選擇，只能接受Marketplace。」

此外，執委會亦指出，Meta對線上分類廣告對手在旗下臉書或Instagram平台刊登廣告時，施加不公平的交易條款。

Meta遭到競爭對手投訴，稱該公司不公平地將線上分類廣告服務與臉書平台相連結，並且使用非公開的廣告數據，提升Marketplace的優勢。歐盟和英國反托拉斯主管機關在去年對Meta展開調查。

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執委會表示，初步調查發現，Meta主導歐盟的社群媒體市場及社群媒體裏的線上顯示廣告。

Meta有權在歐盟做出最終裁決之前為公司辯護，透過書面方式，或是要求和歐盟反托拉斯執法官員舉行閉門聽證會。

若是證據顯示Meta違反歐盟的反托拉斯法規，該公司將面臨最高全球年營收10％的罰款。主管機關亦有權下令企業改變業務模式，解決競爭問題。Meta可能解除臉書與Marketplace捆綁，或是允許對手使用線上分類廣告服務的數據。

對此，Meta歐洲、中東和非洲競爭主管蘭姆（Tim Lamb）透過聲明稿表示，「歐盟執委會的主張缺乏事實基礎。Meta將繼續與主管機關合作，證明公司的產品創新有益於消費者和市場競爭。」

回顧Meta與歐盟交手經驗，五年前歐盟審合WhatsApp收購案時，Meta未能提供正確資訊，遭歐盟開罰1.1億歐元。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000125-260203

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歐盟去年上路的醫療器材法規（MDR）大幅拉長醫療器材上市審查時間，也提高門檻要求更多臨床試驗數據，導致不少業者不堪成本負荷只好忍痛放棄在歐洲銷售，恐造成歐洲重要醫療器材缺貨。

德國分子生物學家歐西普卡（Nicola Osypka）的父親在1977年創立醫療器材製造商Osypka，數十年來致力研發新生兒手術專用醫療器材，好不容易在歐洲打下基礎，今年卻被迫停止在歐洲銷售五大系列產品，因為歐盟新法讓公司難以負擔昂貴的申請費用。

歐西普卡表示：「歐盟為了一家十年前違法的公司立法，現在卻危及兒童及其他病患性命，也打擊歐洲製造商。這就是歐盟為人民做的事嗎？」

2010年法國Poly Implant Prothese（PIP）公司因使用填充床墊的廉價工業矽膠取代醫療級矽膠製造乳房填充物，在歐洲掀起軒然大波，導致歐盟去年立法提高醫療器材上市門檻。

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新法規定2024年5月起凡是在歐盟銷售的所有醫療器材，都必須重新取得歐盟上市許可。過去業者提出醫療器材上市申請後，通常只要幾個月就能獲得歐盟許可，如今審查時間最多要等兩年半，且許多業者還得重新進行臨床試驗，林林總總加起來讓業者負擔3到10倍成本。

以Opsyka銷售的新生兒心導管為例，如今重新申請許可必須花50萬歐元進行額外臨床試驗。歐西普卡表示包括臨床試驗在內，申請上市許可總計要花上100萬歐元。

另一家愛爾蘭醫療器材製造商Palliare生產的手術用腹腔鏡在兩年前就獲得美國食品藥物管理局（FDA）核准上市，但在歐盟卻困難重重。Palliare自1年半前便向歐盟提出申請，但遲遲未獲得許可，至今投入的成本已累積達10萬歐元。

路透近日訪問奧地利、比利時及德國共三名醫生表示，歐盟新法打壓醫療器材市場，不僅會造成醫療器材缺貨也影響醫療品質。歐盟執委會衛生委員已在12月初提案將新法遵守期限延至2028年，但歐洲議會估計要到明年才會表決是否修法。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000124-260203

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11月以來隨美國通膨觸頂回落，資金重回風險性資產，台股上演強勁修復行情，帶動主動式操作的國內投資股票型基金規模回升至3,595億元，創半年來新高，並較前一個月成長519億元，增幅逾16％，為境內各類型主動式操作基金之冠。

除了國內投資股票型，國內投資平衡型、國內投資組合型等以台股為主的基金類型，單月成長率亦名列前茅。

其他包括跨國投資貨幣市場型、不動產證券化基金單月亦有5％、10％的成長幅度；規模超過3,000億元的跨國投資股票型、跨國投資固定收益一般債券型單月規模也都有百億元進帳、增幅約3％。被動式操作部分，台股及海外債券ETF單月規模各增加約1,200、861億元。

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復華中小精選基金經理人趙建彰表示，台股11月強勁反彈，提振投資市場信心，美國通膨降溫將讓聯準會放緩升息腳步，有利股市延續評價修復行情，持續看好上游半導體供應鏈、高效能運算HPC、ABF載板及伺服器等電子零組件，或可留意大陸解封受惠、低基期景氣循環股及生技等族群，若擔心盤勢震盪，建議可透過定時定額布局。

中信臺灣智慧50 ETF經理人張圭慧表示，高利率環境下，經濟衰退疑慮逐漸浮現，中美科技戰仍是主要的風險，在實質需求回升前，台股處低檔盤整，並有可能與經濟情況齊走「L型」態勢，惟國安基金尚未退場，台股仍相對有撐，建議投資人仍以具基本面且具有題材面的產業布局，在底部成形之後，估計反彈動能也能較為強勁，值得期待。

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近月台股反彈，加上市場氣氛改善，資金回流股市，帶動台股基金規模上揚。投信發行的台股基金中，規模達到百億以上的檔數，由五檔增加為七檔。

在新晉級百億規模的基金裡，統一投信及復華投信各有一檔，其中統一黑馬基金因淨值彈升、加上單月淨申購12億元居同類型基金之冠，規模在11月底上升至104億元，短中長期績效也是最亮眼的一檔。

攤開規模百億基金績效表，面臨今年一整年意外連連的熊市考驗，讓績效出現極大落差。今年股市走空，加權指數跌幅達19％，全體台股基金平均跌幅近25％。而七檔百億台股基金中，今年來跌幅小於加權指數的，唯有統一黑馬基金。

除了抗跌能力，在股市反彈時，基金的快速復原能力，也是報酬表現勝出的關鍵。綜觀7檔百億台股基金，統一黑馬基金近一月報酬率以5.82％居冠，遠勝加權指數的1.29％及全體台股基金平均4.02％。

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進一步檢視中長期累積報酬，統一黑馬基金仍穩坐冠軍寶座，近兩年報酬率達到63.5％，近三年報酬率達到90％，為全體台股基金平均報酬的2倍以上，更將近加權指數報酬率的4倍。

從統一黑馬基金月報檔顯示，基金的投資特色是集中火力於最具業績成長性兼具獲利穩定性的40檔「黑馬股」，採取精選個股策略，為投資人在適當風險下，追求最大報酬，操作相對靈活。另外，這檔基金曾榮獲理柏基金獎及金鑽獎的十年期獎項，也曾獲指標基金獎頒發最佳表現定期定額基金大獎。

展望台股行情，統一投信台股團隊表示，通膨及升息壓力同步減輕，市場也開始擘劃新年度產業願景，台股短線仍有機會表現，但全球景氣仍有不確定性，短線震盪難免。

惟從長線角度來看，明年台灣經濟成長率仍是正成長，且基本面有望在第一季落底，投資仍以選股不選市、注重產業挑選為主，持續看好新科技、新趨勢及新產品相關類股。

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通膨、公債殖利率在2022年雙雙快速攀升，使債市表現為歷史上最差的年份之一，股票評價面同作明顯地修正。

對於2023年投資展望，法人看好債多過於股，這是近年來少見的情況。

美國聯準會一如市場預期升息50個基點，聯邦基準利率目標區間上調至4.25％至4.5％。富達國際表示，聯準會主席鮑爾也提到目前勞動市場緊俏，使通膨維持在相對高點，政策利率還會維持在高位一段時間，並重申未來聯準會將持續對抗通膨問題，預計全球經濟將放緩，隨著通膨與利率不確定性的消退。

富達國際表示，預期2023年債市將會好轉，債市、股市之間的正相關性將無法持續，因此對股票保持謹慎，整體維持防禦性策略，並相對看好投資級債與政府債券。

聯博集團固定收益共同主管暨信用資產總監葛尚‧狄斯坦費（Gershon Distenfeld）表示，在債券價格大幅回檔之後，已出現了近年後相當少見的收益機會，預期2023年債市投資將占優勢，尤其在經濟溫和成長之下，債券收益會更具優勢。

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葛尚‧狄斯坦費說，截至11月底，美國投資等級公司債殖利率為5.3％、平均債券價格降至長期低點的89.8；而全球非投資等級債券的殖利率亦來到約9.2％、平均價格則為82.3，收益吸引力來到近年相對高檔，現在進場有機會提升未來報酬潛力。

大拇哥投顧同樣看好債市未來表現，大拇哥投顧表示，在固定收益商品目前收益率來到相對高點，相對股票來說，債券的吸引力正逐漸增加中，因為其殖利率高，但波動卻比股票低，加上目前企業基本面上，公司債企業槓桿率和利息保障倍數等指標皆位於健康的水準。然在偏高的利率之下，也會對經濟帶來強大的下行壓力。

選擇標的上，建議應該優先選擇品質較佳的投資等級債券及公債，可以避開在經濟衰退下可能出現的違約風險。

對於非投資級債的違約率，狄斯坦費表示，在未來三年，美國非投資等級債券僅約兩成到期，預期未來12個月至18個月的違約率為3％～4％，較不會有到期潮或違約率過高的問題，目前較偏好產業特性較具防禦性、較不受景氣循環影響的公司如醫療保健及通訊。

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美國通膨增速低於預期，美國聯準會升息幅度降至2碼，使公債殖利率走低，債市各指數漲跌互見。根據最新統計顯示，上周債市資金流向與前一周大抵相似，包括投資級債與新興市場債單周迎來資金淨流入，非投資級債資金則小幅淨流出。

觀察過去一周全球主要債市，雖全球政府債券有所走跌、但美國公債逆勢走高，其餘如美國、全球投資級債單周收紅，風險取向較強的非投資級債與可轉債則與股市走勢較為類似，單周多微幅收跌。

安聯美國短年期非投資等級債券基金經理人謝佳伶表示，近期不如預期的經濟數據減少，包括零售相關經濟數據、勞動市場等表現優於預期調查及景氣循環指數；家計部門、工業部門相關數據略低於預期；房屋及不動產市場相關指標則較明顯不如預期。

評估因有對美國經濟可能衰退、企業獲利轉弱、貨幣政策、通膨及地緣政治風險等，金融市場仍將面臨不確定性、高波動可能持續。面對未來仍有波動可能的前提下，控制波動、保護資本對債券及固定收益投資人來說是很重要的議題，應避免在追求息收的同時，使資產本金受到減損。

謝佳伶表示，觀察各式主要債券資產，短年期債券因具較低利率敏感度的特性，承擔的利率風險較低，若可進一步聚焦於存續期較短、基本面較佳的非投資級債，便可在降低利率風險與資產本金波動風險的同時，仍可獲得非投資級債不錯的收益率。

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舉例來說，美國非投資級債殖利率已由去年底的4.3％來到約9％水準，整體收息價值明顯的提升。

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金經理人愛德華．波克表示，預期明年的投資環境將提供優於今年的潛在收益與總報酬機會，利率攀揚的走勢已經幾乎告一段落，並且預期聯準會在政策轉向前，停止升息將維持較長一段時間，藉由拉高存續期鎖住具吸引力的殖利率水準是達到收益目標最好的方式，而高品質債券在一旦有更險峻的經濟衰退風險時也可以提供有效的下檔保護。

非投資等級債方面，投信法人強調，受惠於美國相對穩健的經濟基本面，以及許多美國非投資級發債公司致力於降低債務比重，整體債信狀況佳，預估今年違約率雖會微幅上升，但遠低於歷史均值，明年違約率大幅攀升機率也低。

其次，過去違約主要來自能源、原物料產業，在目前原物料價格有撐的狀況下、相關產業違約機率應會偏低；最後因今、明年債務到期的比例低、再融資壓力有限；種種因素支撐，都使美國短年期非投資級債的信用風險相對可控。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000279-260208

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預期利率風險對股市的影響降溫，且價值投資受青睞不變，近一季生技醫療表現強勢，NBI指數上漲近11.61％、MSCI全球生技醫療指數上漲近10.22％，表現勝大盤，帶動生技醫療基金與ETF績效亮眼，主要因產業擁有穩健基本面與具吸引力的估值，長期發展潛力強勁，表現仍值得期待，有利透過生技ETF或基金介入布局。

群益NBI生技ETF（00678）經理人曾盈甄表示，生技醫療營運穩健，財報表現獲利大多優於預期，且大廠併購需求不間斷，持續推升類股走勢，截至11月底併購案已有39筆，併購成交筆數創近五年新高，生技大廠在疫情後所賺取的資金，開始透過收購取得未來藥品專利期較長且有潛力之公司，既有助提升產品多樣性，也強化企業競爭力與未來營運獲利空間。

台新醫療保健新趨勢基金經理人黃俊晏認為，通膨衝擊主要資產表現，但歷史經驗顯示，醫療保健在通膨期間表現最佳，升息循環結束後持有一年醫療保健新趨勢報酬逾2成。且FDA製藥與設備雙核可，凸顯醫療產業革新，已從傳統生技、製藥，移轉到生命工具、醫療設備及醫療服務，建議優先布局相關概念股。

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富蘭克林華美投信指出，生技醫療股具有剛性需求支撐，不論景氣循環，仍受全球龐大需求追逐，生技製藥前景看俏，建議利用生技股票型基金做中長期的定期定額。

曾盈甄指出，資金回穩持續流入有助生技業表現，產業長期發展看多不變。尤其生技醫療投資題材多元，建議可透過生技ETF布局，因其中NBI生技指數網羅全球生物科技產業中，最具代表的龍頭企業，投資題材包括疫苗、癌症、基因療法等，透過ETF一次掌握生技業多元投資機會。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20221220000276-260208

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為拚國旅商機，苗栗縣政府推出「2022苗栗幸福旅遊節」，推廣縣內觀光景點、美食、旅宿體驗及特色文化等，活動自111年9月1日起至111年12月4日止，活動期間累計消費總額超過新臺幣1億6千2百萬元，活動獎項透過三場次線上直播方式抽出，111年12月16日在縣府文化觀光局外廣場舉辦頒獎典禮，由徐耀昌縣長及活動代言人小禎、阿KEN一起送出Nissan休旅車、十萬現金、Gogoro電動機車等大獎，由獲獎人將幸福大獎帶回家。

此次活動民眾只要於苗栗縣內登記店家單筆消費滿新臺幣500元，憑發票或收據至官網登錄即可參加抽獎，獎項共計405組，價值超過千萬！由縣長徐耀昌偕同活動代言人小禎、阿KEN送出頭獎Nissan休旅車三部與十萬現金及Gogoro電動機車等大獎，裕隆汽車於此次活動熱情力挺縣府振興觀光經濟活動，除縣府購入外另再多贊助一台NISSAN百萬休旅車作為頭獎獎項！現場參與的幸運得主滿滿歡欣喜悅，表示這次的苗栗之旅真是收穫滿滿，有吃有玩還可將大獎帶回家。

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